Ипотека становится все более популярной. Ее интенсивно рекламируют и предлагают клиентам многие банки. Несмотря на очевидные плюсы ипотеки, она так же имеет и свои минусы и даже содержит определенную опасность для заемщика.

Первым и главным минусом ипотечного кредита является переплата за приобретенную недвижимость. Кроме того, заемщик вынужден оплачивать и многочисленные дополнительные расходы (услуги оценщика, нотариуса, платы за рассмотрение заявки, введения ссудного счета и т.п.) В некоторых банках эти расходы будут составлять около 10% суммы первоначального взноса.

Ипотека несет в себе угрозу потери жилья. Так как ипотека требует обязательного залога недвижимости, то до погашения кредита собственником квартиры (дома) является Банк. Если заемщик по каким-либо причинам не может выплачивать ежемесячные кредитные взносы, заложенная недвижимость переходит в собственность Банка. Если вместо первоначального взноса банк взял в залог уже имеющуюся в собственности квартиру, под залог может попасть и покупаемая квартира. Например, в банке "Уралсиб", до того как заемщик продаст уже имеющуюся в собственности квартиру и погасит часть кредита, в залог попадет и приобретаемое жилье.

Так же согласно законодательству даже незначительная трехразовая просрочка ежемесячного кредитного взноса в течении 12 месяцев дает основание банку для обращения взыскания на заложенное имущество ( то есть квартиру). При этом банк Вам выплатит только то, что Вы ему выплатили в счет погашения долга, а проценты, оплата услуг банка, выплаты по страховкам, к заемщику не вернуться. Кроме того, действительно, квартиры за это время подорожали, но прибыль от этого достанется банку, когда он будет ее продавать. Таким образом, получается, что ипотека может стать потенциальной возможностью потери недвижимого имущества.

Отдав недвижимость в залог Банку по ипотечному кредиту означает невозможность совершать с ней какие-либо финансовые или правовые операции: ее нельзя продать, оставить по наследству, подарить и т.д. Без одобрения банка в купленной квартире нельзя провести перепланировку и (за редким исключением) прописать своих родственников. То есть фактически недвижимость будет находиться в замороженном состоянии, а, учитывая длительный срок ипотеки, это имеет очень существенное значение.

Фактор времени (долгого кредитного периода) усиливает выше рассмотренные отрицательные стороны ипотеки, так как за столь продолжительное время жизненные и финансовые условия заемщика могут претерпеть значительные изменения в силу внешних субъективных факторов (потеря работы, рост инфляции и др.).

Ипотечное кредитование вызывает рост цен на жильё. К такому утверждению склоняется большинство экспертов ипотечного кредитования. Механизм этого феномена понятен - доступность покупки жилья при помощи ипотеки вызывает повышенный спрос на само жильё. А чем выше спрос - тем выше цена. Получается, что вместо того, чтобы делать жильё доступнее, ипотека, напротив, делает его менее доступным.